Страхование торговых кредитов
- Страхование торговых кредитов (дебиторской задолженности) защищает ваш бизнес от финансовых потерь, связанных с неплатежеспособностью или задержками платежей со стороны ваших контрагентов. Страхование обеспечивает стабильность и ликвидность, минимизируя риски, связанные с кредитованием покупателей.
Как работает страхование?
Страховая компания анализирует каждого дебитора и устанавливает кредитные лимиты, в рамках которых при наступлении страхового случая страховщик компенсирует до 95% от суммы убытка.
Привлекательная стоимость по сравнению с альтернативными инструментами управления рисками (банковские гарантии, факторинг)
Финансовая
эффективность
Внешний кредитный менеджмент и наличие альтернативного мнения экспертной команды страховщика о вашем кредитном портфеле
Кредитный
анализ
Эффективный и безопасный механизм увеличения объёма продаж
Контроль
объёма продаж
Наличие профессиональной поддержки при урегулировании просроченной задолженности
Работа
с задолженностью
Снижение стоимости страхования торговых кредитов в 4 раза
- Страхование торговых кредитов
Международный фармпроизводитель
Задача:
Решение:
Наша команда провела комплексную оценку коммерческих условий страхования и покрытия и предложила клиенту внести корректировки с учетом специфики работы в фармацевтическом секторе и актуальной ситуации на страховом рынке.
Правильно реализованная стратегия проведения тендера позволила нам снизить стоимость страхования в 4 раза при одновременном включении дополнительных расширений и оговорок в договор с тем же самым страховщиком.
- 2 недели
Комбинирование ёмкостей нескольких страховщиков в формате Top-up
- Страхование торговых кредитов
Международный производитель и продавец товаров для детей
Задача:
Решение:
• Получено согласие от основного страховщика на привлечение второго страховщика
• Согласована схема справедливого распределения торгового оборота между страховщиками, не допускающую двойной платы за один и тот же страхуемый оборот
• Все условия и особенности вордингов двух страховщиков были синхронизированы, что помогло бы избежать потенциальных проблем при урегулировании убытка
• Наличие второго страховщика также позволило оперативно и без перерыва в покрытии застраховать другого дебитора, по которому первый страховщик полностью аннулировал покрытие.
Реализация стратегии по постепенному увеличению кредитного лимита на ключевого дебитора
- Страхование торговых кредитов
Производитель моторных масел и смазочных материалов
Задача:
Решение:
По итогам переговоров со страховщиком удалось согласовать постепенный рост покрытия за счет добавления и получения дополнительных обеспечений по устанавливаемому кредитному лимиту:
— Поручительство собственника дебитора
— Поручительства двух других ЮЛ группы
— Организация нашей командой страхования имущества дебитора в согласованной страховщиком компании
— Залог товара в обороте
Таким образом, страхователь не только получил полное страховое покрытие по дебитору, но и существенно снизил уровень риска при торговле с ним
Наша экспертиза включает
Оценка и классификация ваших клиентов по степени кредитного риска, подготовка информации о риске и ее компоновка в оптимальном виде, который позволит получить лучшие предложения от страховых компаний в рамках тендерной процедуры.
Кастомизированные решения, адаптированные к специфике вашего бизнеса.
Обеспечение своевременного продления и адаптации покрытия в зависимости от изменений в вашем бизнесе, в отрасли, на рынке.
Быстрое и эффективное урегулирование страховых случаев, минимизация финансовых потерь и сохранение ликвидности.
Страхование дебиторской задолженности обеспечит защиту вашего бизнеса и даст уверенность в будущем. Свяжитесь с нами, и мы вместе подберем для вас максимально выгодную страховую программу, учитывающую все особенности вашего бизнеса.
Часто задаваемые вопросы
Не нашли ответ на свой вопрос?
Получите бесплатную консультацию!
Что именно застраховано по договору страхования торговых кредитов?
Каким компаниям будет полезно страхование торговых кредитов?
В чем преимущества данного вида страхования по сравнению с факторингом и банковскими гарантиями?
По сравнению со страхованием торговых кредитов
Безрегрессный факторинг:
- Дороже страхования;
- Подразумевает сложное администрирование;
- В большинстве случаев требует согласия контрагента.
Банковские гарантии:
- Дороже страхования;
- Сложная процедура получения;
- Открывается каждым отдельным контрагентом самостоятельно, нет портфельного решения для покупателя;
- Необходимость предоставления залога контрагентом.
Какие факторы влияют на стоимость страхования торговых кредитов
Какие условия предусмотрены в договоре страхования торговых кредитов помимо страхового тарифа?
Договор страхования поделен на 2 больших блока: коммерческие условия и страховое покрытие (подтвержденные страховщиком кредитные лимиты).
Коммерческие условия включают в себя минимальную (депозитную) премию, длительность периода ожидания, собственное удержание страхователя (безусловная франшиза), максимальную отсрочку платежа и ряд других параметров.
Объем страхового покрытия представляет собой сумму установленных кредитных лимитов по портфелю дебиторов.
Как застраховать дебиторскую задолженность выгодно?
Наиболее эффективный подход к выбору кредитного страховщика и заключению договора страхования состоит из трех этапов:
- Предварительное обсуждение со страхователем структуры страхуемого портфеля и его особенностей для наиболее эффективной презентации риска страховому рынку.
- Проведение тендера между кредитными страховщиками и дальнейшие переговоры с лидерами тендера для включения максимально возможного количества расширений и дополнений к стандартным предлагаемым условия страховщиков.
- Внесение правок и дополнений в стандартный вординг договоров страхования на основе нашего большого опыта с целью достижения наиболее благоприятных для страхователя условий по механизму работы договора страхования.